В «Контур Журнале» вышла детальная статья Антона Купринова, Исполнительного директора Московского гарантийного фонда, посвященная актуальной для многих компаний задаче — привлечению банковского финансирования.
В условиях высокой ключевой ставки и тщательной проверки заемщиков со стороны банков, процесс получения кредита требует системного и методологически выверенного подхода. Автор статьи последовательно разбирает, как именно кредитные организации оценивают финансовую состоятельность и надежность бизнеса, и на какие стоп-факторы обращают внимание в первую очередь.
Ключевые моменты, рассмотренные в материале:
Шаг 1: Анализ финансовой модели. В статье приводятся конкретные нормативы и формулы для ключевых показателей, которые анализирует банк: рентабельность (ROS), соотношение долга к выручке для оборотного кредитования и долга к EBITDA для инвестиционных проектов. Особое внимание уделяется корректному расчету точки безубыточности.
Шаг 2: Выявление и устранение типовых ошибок. Автор подробно рассматривает неочевидные для многих предпринимателей причины отказов. Среди них:
- Отсутствие детализированного и реалистичного бизнес-плана.
- Негативные факторы в персональной кредитной истории учредителей и генерального директора.
- Юридические риски, такие как адрес массовой регистрации.
- Полное отсутствие кредитной истории, которое банк трактует как невозможность оценить платежную дисциплину.
- Недостаточное залоговое обеспечение и способы его усиления через поручительства гарантийных фондов.
Шаг 3: Выбор адекватного кредитного продукта. Анализируются различные инструменты (овердрафт, кредитная линия, инвестиционный кредит, лизинг) с точки зрения их целевого назначения, стоимости и требований к заемщику.
Материал представляет собой практическое руководство, которое поможет финансовым специалистам не просто подать кредитную заявку, а выстроить полноценный процесс подготовки к привлечению заемных средств: от аудита текущего состояния компании до формирования убедительной доказательной базы для банка.
Рекомендую статью к прочтению всем, кто отвечает за управление финансами и развитие бизнеса. Оригинал статью в «Контур Журнале».
